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投资理财不能靠“押注”

   日期:2019-12-03     浏览:0    评论:0    
核心提示:  王雪莹是大连中行财富管理与私人银行部理财师。她说,有时客户并不知道自己的投资需求到底是什么,很可能投资超出自己风险承

  王雪莹是大连中行财富管理与私人银行部理财师。她说,有时客户并不知道自己的投资需求到底是什么,很可能投资超出自己风险承受能力的投资品种,所以这个时候特别需要理财经理给出中肯的投资建议。

  就拿客户张先生来说吧,王雪莹和他是因为基金业务认识的。当时张先生主动提出购买基金产品300万元,并对自己的投资决策非常肯定。但在帮张先生做风险测评时王雪莹发现,张先生过往并没有相关的投资经验,于是王雪莹向张先生做了基金产品的风险揭示,重点强调了当前市场已上涨许多,“押注”式投入大量资金,如遇市场调整将损失惨重,恐怕会追悔莫及。在苦口婆心的“劝阻”下,张先生减少了购买金额,最后买入基金100万元,其余200万元资金选择固定收益类理财产品。后来,股票市场真的出现了股灾级的下调,客户基金投资部分在微亏损的时候做了赎回。张先生事后非常感谢当时理财师王雪莹的“唠叨”。

  在王雪莹的建议下,现在张先生合理地做了整体资产的产品配置,有存款、理财、基金、保险、黄金等品种,随着市场环境的变化调整各种资产的投资比例,从而能够做到顺应市场,攻守兼备。

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标签: 投资理财
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